377名員工、放貸4468億、4億年利潤，網商銀行是一家怎樣的銀行？

東方財經網 2018-07-07 20:29:25 來源：

 7月6日，網商銀行公布了2017年年報。截至2017年末，網商銀行總資產達781.7億元，資本充足率13.51%，營收為42.75億元，同比增幅62%；凈利潤4.04億元，同比增幅28%。

這家到去年末僅有377名員工的銀行，累計服務了571萬小微經營者，僅過去一年累計放貸就達到4468億元。

就在前不久，微眾銀行也發布了自己的年報。截至2017年末，微眾銀行的資產總計817億元，累計發放貸款8700億元，全年實現營收67.48億元，凈利潤14.48億元。

從數據上來看，兩家銀行資產規模相近，微眾的營收是網商的1.6倍，可凈利潤卻是後者的3倍多。這很大程度上是由兩家銀行不同的凈息差水平決定的，也就是說微眾銀行的整體貸款利率更高。

而利差的背後，其實是兩家銀行定位和模式上的差異。雖然分屬阿里和騰訊，同為民營銀行的頭部玩家，但它們的思路完全不同：網商銀行聚焦服務小微企業和個體經營者，提供經營性貸款；微眾銀行主要服務個人消費者，提供消費信貸業務。

從這份年報里，我們其實可以清晰的看到網商銀行是一家怎樣的銀行。

小微企業金融服務歷來是最難啃的骨頭。金融機構發放一筆小微貸款的平均人力成本至少2000元，審核周期通常一個月，一些無抵押無擔保的個體工商戶除了風險定價難，大多還需要財政補貼為風險兜一部分底，都是傳統銀行不會輕易涉足的業務。

但網商銀行在成立之初就設立了一個紅線，主攻小微，不做500萬以上的業務。如今，網商銀行的企業貸款金額絕大多數都在20萬以下。可以說與傳統銀行完全互補。

年報显示，截止2017年末，網商銀行累計服務小微企業和小微經營者客戶數571萬戶，戶均貸款餘額2.8萬元；累計服務農村客戶75萬戶，信貸餘額中11.9%為涉農貸款，年末涉農貸款餘額39億元。

面對數百萬計的小微商戶，網商銀行的不良貸款率显示保持在1.23%。一個對比數據是，據央行，截至2018年3月末，我國小微企業貸款不良率為2.75%，網商銀行大約只有它的一半。

低壞賬率的背後是網商銀行自打成立時就堅持的“310”模式。

所謂“310”模式，指的是3分鐘申貸、1秒鐘放款、全程0人工介入。而要能支撐“310”模式，必須有靠得住的線上風控技術能力，對於網商來說，這背後是10萬項以上的指標體系，100多個預測模型和3000多種風控策略。

目前，在網商銀行400多名員工中，服務線下小微商戶的線下運營員工僅僅只有20人，而風控技術人員近200人。在成本控制方面，網商銀行每筆貸款的平均運營成本僅為2塊3，其中2塊錢是電費和存儲硬件等技術投入費用。

而網商銀行還做了一個非常“互聯網”的創新，就是它激活了數億計的碼商。

實際上，網商銀行的客戶里，阿里系電商平台上的商家僅僅是一部分，隨着支付寶二維碼在線下的快速普及，越來越多的商家開始擁有一張自己的二維碼。而所謂碼商，就是通過二維碼從事商業活動，並以其作為經營基礎的商家。國家市場監督管理總局 4 月份公布數據显示，全國目前共有一億碼商，其中七成為個體工商戶，三成為路邊攤販。

螞蟻金服的邏輯是，不僅通過二維碼讓線下小微商家更便捷的收款，還可以進一步基於二維碼場景和數據，為線下小微商家提供經營分析、賬務管理、貸款、理財、保險等多維的金融科技服務。而貸款業務，可以說是他們最迫切的需求之一，這個需求，目前由網商銀行來承接。

據網商銀行年報，截至2017年末，在網商銀行累計服務的571萬小微經營者當中，包括超過100萬線下碼商。而網商銀行上個月單獨披露的數據显示，截至6月，網商銀行已經服務了300萬碼商。

貸款規模的快速擴容背後也伴隨着網商銀行的開放策略。6月21日，網商銀行宣布啟動“凡星計劃”，向行業開放所有能力和技術，與金融機構共享“310”模式，目標在未來三年，與1000家各類金融機構合作，共同為3000萬小微經營者提供金融服務。

這個開放策略，貫穿了螞蟻金服整體的各條業務線，包括餘額寶、借唄、花唄等明星業務。而全面開放，也可以說是螞蟻金服2018年最重要的事。

　　聲明：轉載上述內容屬於廣告或出於傳遞更多信息之目的，不代表東方財經網的觀點。文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險自負。

【其他文章推薦】

※居家隱形鐵窗安裝施作經驗分享

※分享木質地板DIY自行施工教學影片

※想要打造簡約、淡雅兼且收納空間的小資房，台中室內設計推薦哪一家?

※了解海島型木地板是否會有潮濕變形疑慮?

※木地板哪有幾種款式?該如何選購適合的材質呢?

※沙發換皮省更多,延長老沙發壽命!

7月全國調控次數創新高 各地樓市預期持“穩”

東方財經網 2018-08-05 20:45:51 來源：

 　新華網北京8月4日電(袁雅錦)緊縮調控與陸續加碼的政策趨勢下，全國各地樓市以“穩”基調持續發展，“房住不炒”的市場願景也逐漸平穩落地。

　　自6月底住房和城鄉建設部等七部委聯合重拳整治房地產市場亂象以來，北京、上海、廣州等30個城市於7月初至12月底開展治理房地產市場亂象專項行動，各地隨之密集發布了一系列調控升級政策，打響“反炒房攻堅戰”。

　　據中原地產統計數據显示，7月已有上海、重慶、廈門、海口、寧波、佛山、昆明、唐山等逾40個城市發布了各類房地產調控升級政策，累計超過40次。

　　克而瑞研究機構指出，整頓期間，在7月出台各類調控政策的城市中，除30城名單城市外，還包括寧德、臨汾、棗莊、大理等其他三四線城市。房地產市場具體調控手段還是聚焦於堅持因城施策、促進供求平衡、合理引導預期、整治市場秩序等方面。

　　中原地產首席分析師張大偉認為，7月份調控政策內容相比之前出現幾點變化：首先，調控政策次數環比6月份明顯增多，刷新了歷史單月記錄，調控密度空前；其次，調控城市從主要集中在二三線城市轉變為從中央到地方、各線城市均有大量分佈；第三，一線城市全面加入調控行列，尤其是深圳在7月31日發布了全面升級調控政策；第四，調控政策由之前的地方主導升級為中央及住建部定調加碼；第五，30城整治巡查，更多的是查漏補缺；第六，不僅僅針對個人買房，多個城市還發布了約束企業購房的政策，全面封堵投機炒房的可能性。

　　業內認為，30城調控升級后，一線與熱點二線城市持續降溫態勢，同時引領全國市場愈趨平穩。此前5月份出現的部分城市上漲現象，預計在整頓后，也有望出現退燒。

　　聲明：轉載上述內容屬於廣告或出於傳遞更多信息之目的，不代表東方財經網的觀點。文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險自負。

【其他文章推薦】

※實木地板、海島型地板、耐磨地板怎麼挑？ 木地板三倍價差的秘密!!

※門外漢也要知道的超耐磨木地板祕辛?

※中古屋大改造，分享台中室內設計公司隔間重新規劃，擴大實用空間!

※了解海島型木地板是否會有潮濕變形疑慮?

※想要打造簡約、淡雅兼且收納空間的小資房，台中室內設計推薦哪一家?

※推薦沙發修理,老師傅的專業手工!

深圳樓市“731新政”細則公布 限售時間將寫進房產證

東方財經網 2018-08-16 18:16:05 來源：

 樓市調控“731新政”實施細則公布 個人購房限售時間將寫進房產證

　　繼7月31日深圳市發布《關於進一步加強房地產調控促進房地產市場平穩健康發展的通知》(簡稱“731新政”)后，昨天，市規劃國土委又發布《深圳市規劃和國土資源委員會關於貫徹落實市政府房地產調控政策的通知》(以下簡稱《通知》)，出台關於“731新政”的執行細則。　　

　　根據《通知》要求，2018年7月31日(含7月31日)已經取得進展的4類項目不划進商務公寓限售範圍；2018年7月31日(含7月31日)前已經簽訂買賣合同並已為購房支付相關費用的，能提供相關材料即可視為已辦理網簽(預)錄入，但應當在2018年10月31日(含10月31日)之前申請登記；個人購房限售時間會在不動產權利證書“附記”欄中有記載。

　　4種情形不納入商務公寓限售範圍

　　“731新政”共包括了四個要點：企業限購、商務公寓限售、個人限售和抑制離婚炒房，此次發布的《通知》針對上述四個要點做了進一步補充和完善，尤其是在“731新政”中關於商務公寓限售的規定，因存在“一刀切”或會“誤傷”已經取得進展的城市更新、土地整備等項目，《通知》對此做了進一步明確：2018年7月31日(不含7月31日)后，各類用地上建設的商務公寓一律只租不售且不得改變用途，但有四種情形例外。

　　企業限購住房時間界限是2018年7月31日

　　在企業限購方面，《通知》規定了具體的限購時間。2018年7月31日(含7月31日)之前，企事業單位、社會組織等非自然人購買的住房，可繼續完成交易，購買的時間以網簽錄入時間為基準；2018年7月31日(不含7月31日)之後非自然人購買商品住房的，不予辦理轉移登記。

　　個人購房限售時間將寫進房產證

　　在新購商務公寓和住房的管理方面，《通知》要求，2018年7月31日(含7月31日)之前購買的商務公寓和住房，不在禁止轉讓之列，購買的時間以網簽錄入時間為基準；2018年7月31日(不含7月31日)之後購買且屬禁止轉讓範圍的，商務公寓自登記之日起5年內、商品住房自登記之日起3年內不予辦理轉移登記，並在不動產權利證書“附記”欄中記載：根據深府辦規〔2018〕9號文規定，XXXX年XX月XX日前禁止轉讓。

　　4種情形不納入商務公寓限售範圍

　　1

　　2018年7月31日(含7月31日)前更新單元規劃已經批准(含規劃修改或者調整情形)的，批準的更新單元規劃中確定的商務公寓，但不包括2018年7月31日(含7月31日)后更新單元規劃修改或者調整增加的商務公寓部分。

　　2

　　2018年7月31日(含7月31日)前更新單元規劃未獲批准但已經市規劃國土主管部門或者區政府(含新區管理機構)審議通過並完成公示或者正在公示的，公示的更新單元規劃中確定的商務公寓，但不包括2018年7月31日(含7月31日)后取得的更新單元規劃批准文件確定的商務公寓建築面積中超出公示時面積的部分。

　　3

　　2018年7月31日(含7月31日)前已取得市、區政府用地批複的征地返還地。

　　4

　　2018年7月31日(含7月31日)前土地整備利益統籌項目實施方案已完成審批的。

　　在2018 年 7 月 31 日(含 7 月 31 日)之前已簽訂房地產買賣合同並已為購房支付相關費用，具備(預)錄入條件，但因客觀原因尚未在房地產信息系統中(預)錄入房地產買賣合同信息的，這種情形該怎麼辦？

　　《通知》規定，能提供以下證明材料之一的視為已辦理網簽(預)錄入：

　　(1)支付購房定金、部分或者全部房款(不含現金支付)的銀行轉賬有效憑證(POS機購房簽購單、購房轉賬單等)；

　　(2)購房資金監管協議及支付相應費用的銀行轉賬有效憑證。

　　《通知》要求，提供上述材料申請一手房(現售)和二手房轉移登記的，應當在2018年10月31日(含10月31日)之前申請登記。

　　《通知》還規定，因繼承、受遺贈、離婚財產分割取得的房地產，禁止轉讓的時間以繼承、受遺贈、離婚財產分割前最近一次轉移登記的時間起算。(記者 徐強)

　　聲明：轉載上述內容屬於廣告或出於傳遞更多信息之目的，不代表東方財經網的觀點。文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險自負。

【其他文章推薦】

※居家隱形鐵窗安裝施作經驗分享

※分享木質地板DIY自行施工教學影片

※想要打造簡約、淡雅兼且收納空間的小資房，台中室內設計推薦哪一家?

※了解海島型木地板是否會有潮濕變形疑慮?

※木地板哪有幾種款式?該如何選購適合的材質呢?

※沙發換皮省更多,延長老沙發壽命!

呼和浩特全面停止房地產去庫存 要”有效抑制房價上漲”

東方財經網 2018-08-28 00:22:14 來源：

 近日，呼和浩特市住房保障和房屋管理局官網發布《我市將多措並舉調控房價 穩定房地產市場》，明確表示要把“穩地價、穩房價、穩預期”作為房地產調控的總體目標，擬採取多項措施調控房價，穩定房地產市場。

　　具體措施如下：

　　一是全面停止房地產去庫存調控措施，將處置權抵押、調整用地性質、調整戶型結構和配套費後置等措施納入解決房地產遺留問題政策範圍。

　　二是加快解決房地產項目遺留問題。嚴格落實市人民政府關於房地產遺留項目實行“費證分離”的實施意見要求，各地區和相關責任部門要進一步簡化工作流程，加快解決房地產遺留項目的手續問題，促進存量房源加快上市。

　　三是加大房地產供應量。合理規劃土地用途，增加住房用地有效供應，保證全年土地供應量達到5000畝，其中普通商品住房供地比例不低於70%；加大保障性住房供應力度，繼續落實商品住房開發項目配建3%的公共租賃住房任務；穩步推進棚戶區改造項目回遷安置，回遷安置比例控制在70%左右；加快實施公租房租售並舉政策。

　　四是加大整治房地產市場秩序力度。嚴厲打擊垄斷房源、捂盤惜售、哄抬房價等擾亂房地產市場秩序行為；進一步規範房地產項目銷售行為，嚴厲打擊以認購、認籌、預訂等變相售賣行為，引導群眾理性購房，有效抑制房價上漲。

　　（來源：呼和浩特市住房保障和房屋管理局官網）

　　聲明：轉載上述內容屬於廣告或出於傳遞更多信息之目的，不代表東方財經網的觀點。文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險自負。

【其他文章推薦】

※柚木地板是什麼，其材料規格及適合施作環境?

※裝潢省錢妙招，家具訂製推薦達人，教您省下不必要的裝潢

※門外漢也要知道的超耐磨木地板祕辛?

※住家安全首選「隱形鐵窗」,KO傳統老舊鐵窗!

※了解海島型木地板是否會有潮濕變形疑慮?

※沙發換皮省更多,延長老沙發壽命!

海口市要求開發商核實成本調整價格 6個月內不得調高

東方財經網 2018-08-28 00:22:30 來源：

 中國經濟網北京8月27日訊 據海口市住建局網站消息，海口市住建局與海口市發改委26日聯合發布通知，要求加強商品房銷售價格備案管理。通知要求具備預售（現售）條件及有未售房源的商品房項目，房地產開發企業在2018年9月28日前主動核實成本，調整價格，到市發改委(市物價局)重新申請價格備案，備案后6個月內不得擅自調高備案價格。

　　通知稱，按照房地產調控和市場整治工作要求，現要求具備預售（現售）條件及有未售房源的商品房項目，房地產開發企業在2018年9月28日前主動核實成本，調整價格，到市發展和改革委員會（市物價局）重新申請價格備案；如未按相關規定重新申請價格備案的，市發展和改革委員會（市物價局）和市住建局將依照相關規定嚴肅處理。

　　自通知發布之日起，商品房銷售價格經市發展和改革委員會（市物價局）備案后，6個月內不得擅自調高備案價格；需要調整商品房銷售價格備案的，房地產開發企業應提前20個工作日到市發展和改革委員會（市物價局）申請辦理。

　　通知显示，商品房銷售價格經市發展和改革委員會（市物價局）備案后，房地產開發企業須持價格備案文件，在30個工作日內到市住建局申請預售許可證（現房銷售備案表）；商品房銷售價格未經備案的，市住建局不予核發商品房預售許可。

　　聲明：轉載上述內容屬於廣告或出於傳遞更多信息之目的，不代表東方財經網的觀點。文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險自負。

【其他文章推薦】

※實木地板、海島型地板、耐磨地板怎麼挑？ 木地板三倍價差的秘密!!

※門外漢也要知道的超耐磨木地板祕辛?

※中古屋大改造，分享台中室內設計公司隔間重新規劃，擴大實用空間!

※了解海島型木地板是否會有潮濕變形疑慮?

※想要打造簡約、淡雅兼且收納空間的小資房，台中室內設計推薦哪一家?

※推薦沙發修理,老師傅的專業手工!