北京裝修網瞭解到，業內人士表示，預計下半年房貸收緊的態勢不會改變，建議購房人在辦理貸款前研究清楚銀行的規定和要求，準備好各項材料，避免在中間環節耗費不必要的時間，影響放款速度。另外，一些額度較小的房貸，購房人可優先考慮使用公積金貸款。
首套房利率幾乎無折扣 銀行放款速度緩慢
即使是一個歷史無房無貸的首套房購房者，在房價已經開始略有下調的當下，面臨的購房成本可能也有所增加。因為房貸利率提高瞭。
致電多傢商業銀行，咨詢目前首套房的貸款利率，得到的答案基本都是執行4.90%的基準利率，此前的利率折扣基本都已經消失。對於首套房的購房者，利率優惠的消失，帶來的購房成本上升極為明顯。以一套總價500萬元的房產為例，購房人如果首付200萬元，申請30年期、300萬元的商業貸款，在享受85折優惠利率時，月供為14609元，還款總額為5259347元，而采用基準利率時，月供為15922元，還款總額為5731849元。這也就意味著，在利率不調整、購房人不提前還款的情況下，購房成本就增加瞭近50萬元。
房貸優惠利率消失同時，銀行房貸的放款速度也在放緩。據中介人員透露，現在銀行放款最快也要一個半月左右。致電某國有商業銀行咨詢房貸情況，客戶經理表示，目前該銀行房貸審批速度至少需要兩個月，而此前快的時候，一個月都用不上。專業貸款機構“偉嘉安捷”指出，自從“317新政”出臺後，銀行放款的速度便處在緩慢收緊階段，在貨幣政策持續收緊、房地產類信貸管控從嚴的“緊箍咒”之下，銀行收緊信貸也是大勢所趨，符合樓市整體的政策導向，因此出現瞭申請貸款尤其是住房貸款放款較慢的情況，房貸利率政策的變動與宏觀政策的調整關系密切，銀行通過放款及利率調整信貸環境也是意料之中。
購房貸款增速明顯回落 購房人尋求其他貸款方式
今年上半年北京房貸的收緊也直接體現在銀行貸款的總體數據上。央行北京營業管理部近日發佈瞭2017年上半年北京市貨幣信貸運行情況。在涉及房貸的部分，該報告的數據顯示，今年上半年北京個人購房貸款增速明顯回落，6月末，個人購房貸款比年初增加1032.2億元，新增額占人民幣各項貸款新增額的25.6%，較2016年末40.3%和2017年3月末36.2%的新增占比分別下降14.7個百分點和10.6個百分點。
首套房首付比例、貸款利率提升，二套房首付比例大幅提高、利率上浮，商辦項目全面停貸……房貸的收緊已經成為每個購房人不得不面對的問題。另外，房貸放款速度的緩慢更加要求購房人能夠及時、充分準備貸款申請資料，避免增加不必要的辦理時間。
對於一些商辦項目，即使網簽已經在326商辦新政前完成，但依然面臨貸款的困難。通州某商務公寓項目，購房人雖然已經完成瞭網簽，但遲遲無法辦下貸款。開發商為此先後接洽瞭多傢銀行，五大國有商業銀行都拒絕瞭為該項目的購房人辦理貸款。而一些新政出臺前通過規劃審批，近期即將開盤銷售的商辦項目，開發商針對購房人隻能以公司名義購買無法辦理房貸的問題，也在其他貸款類型中尋求出路，信用貸、消費貸、抵押貸等都成為開發商考慮的方向。
而對於很多普通購房人，如果不需要太高的貸款額度，公積金貸款顯然是個更好的選擇。畢竟，目前公積金的利率仍處歷史最低，對於二套房的認定，也與商貸不同。但使用公積金貸款，審核方式也有不同。
貸款買房需提前準備 公積金未批貸前不能斷繳
銀行放款速度的變慢與銀行辦理流程審查上的嚴格也有一定關系。“偉嘉安捷”認為，隨著各傢銀行對房地產類貸款的風險把控意識不斷提升，不僅在放款方面，面對新申請的房貸客戶，銀行在辦理流程審查上也比此前更為嚴格，也導致瞭整體辦理流程的緩慢。
銀行對於房貸申請人資格的審查主要包括自然狀況、償還能力和與銀行關系三大類，其中審核最嚴格，也最為麻煩的就是對於申請人償還能力的審查。“偉嘉安捷”指出，現階段銀行對收入流水審查格外嚴格，所謂銀行流水指的是工資流水，主要用於反映借款人的月收入情況，作為銀行批貸的重要參考依據。
因此，購房人如果有貸款買房的打算，需要提前在這方面進行一些準備工作，以防措手不及。
而申請公積金貸款雖然不需要準備那麼多材料，但仍有一些問題需要註意。購房人小劉近日就遭遇瞭申請公積金的麻煩。他在2015年年底使用公積金貸款購買瞭一套房，本以為等收房就可以瞭，但近日卻收到瞭開發商的催款函。瞭解瞭一下才知道，原來他的公積金貸款沒有審核通過。小劉覺得很奇怪，當時買房時，負責辦理公積金的工作人員審核各項資料都沒問題，怎麼會隔瞭一年多卻被通知未通過呢
開發商方面代辦公積金的工作人員向他解釋瞭貸款申請失敗的原因——小劉在2016年9月和12月公積金出現過兩次斷繳。按照公積金貸款的規定，申請人公積金需要開戶1年以上並且連續12個月足額繳存。開發商統一辦理公積金的時間是在項目即將封頂的時候，而不是小劉買房的時候。公積金中心審核的也是申請日之前12個月的繳納情況。
小劉表示，他去年換過一次工作，可能是因為換工作時，不同公司交接時失誤出現的斷繳。由於他是北京戶籍，而且認為公積金早已申請完成，所以沒有特別關註社保和公積金在換工作時是否有連續繳納，結果就帶來瞭現在的麻煩。
在咨詢過北京住房公積金管理中心之後得知，像小劉這樣的情況可以找之前的公司協調補繳公積金，再次重新申請，但是否能夠通過申請無法保證，這期間如果政策出現變化，也隻能執行新政策。如果公積金還是申請失敗，就隻能轉為申請商貸。更換商貸給小劉直接帶來的就是首付款的提高和購房成本的增加。
代辦公積金的工作人員提醒，如果通過公積金貸款買房，在貸款未完全審批完成，沒有開始還款以前，一定要關註自己的公積金繳存情況，不要出現斷繳，同時要註意繳納的額度，以免影響貸款額度的批復。
北京裝修網提醒，7月1日起，2017年度住房公積金北京繳存基數上限為23118元，月繳存額上限為5548元，基數的調整對於月工資高於21258元的收入群體有一定影響。除瞭公積金月繳存額增多外，由於公積金貸款對於月還款額的要求是不能低於月繳存額÷12%*50%，已經使用公積金貸款的人月還款額也會有所增加，貸款的年限自然也會相應縮短。
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